L'opinione: meglio un'auto usata vecchia o finanziarne una recente?

Da quasi tre anni il mercato è in fermento. Le cause le conoscete, ma mu tocca fare un ripasso veloce, per quanto doloroso. Una pandemia, il caos nelle catene di approvvigionamento, una guerra, una stretta energetica, l'inflazione e la spirale dei tassi di interesse. Inoltre, per il settore automobilistico in particolare, la carenza di chip e la logistica: ancora oggi, le auto appena costruite si accumulano fuori dalle fabbriche perché ci sono troppo pochi camionisti per i trasporti.

Tassi (e rate) in crescita

Stranamente, le aziende automobilistiche non se ne sono preoccupate più di tanto. Non dovevano più lottare per i clienti. Di fronte alla catastrofe dei chip, si sono limitate nel produrre auto economiche a basso profitto per assicurarsi che i chip scarsi venissero utilizzati per i loro modelli e marchi più redditizi. Le Case hanno anche aumentato i prezzi e smesso di fare sconti. Ma ora siamo entrati in una nuova fase, con l'aumento dei tassi di interesse. Quasi tutte le auto nuove vengono acquistate con un qualche tipo di credito. Il fatto è che quando si esce dall'autosalone il tasso è fisso per tutta la durata del contratto, quindi non si viene colpiti immediatamente. Il colpo arriva quando si va a sostituire l'auto e si scopre che la nuova rata mensile è aumentata a causa del prezzo più alto, dello sconto più basso e del tasso di interesse più elevato.

Diverse strategie

Ma le vendite di auto nuove non sono crollate del tutto. Non ancora, almeno. Gli acquirenti di auto nuove sono per lo più piuttosto benestanti, o sono in grado di immaginare di essere immuni dalla tempesta. Si infilano le dita nelle orecchie e firmano per una nuova auto con una rata mensile enormemente più alta. Beh, la maggior parte lo fa. Alcuni non lo fanno. Alla fine del finanziamento, invece, saldano l'importo residuo.

Cosa succede con le quotazioni dell'usato in salita?

Con la scarsità di auto nuove, sempre più persone si rivolgono alle opzioni di seconda mano, quindi anche le quotazioni sono aumentate: il prezzo medio di vendita è cresciuto di molto rispetto al 2019. Quindi, alla fine di un finanziamento, le persone si accorgono che la loro auto vale molto di più del pagamento della maxirata finale. Contenti? Non proprio, perché il loro guadagno è fittizio: possono realizzarlo solo vendendo immediatamente e facendo una permuta. Se vogliono tenere l'auto, probabilmente dovranno chiedere un prestito per pagare l'importo.

Una nuova tendenza

Questo ci porta alla nuova grande tendenza: molte più persone acquistano le loro auto di seconda mano con un finanziamento o con un leasing. Auto Trader, che in Gran Bretagna raccoglie montagne di dati, mi dice che alcuni di questi acquirenti di seconda mano sono stati spinti fuori dal mercato del nuovo dai prezzi e dalle liste d'attesa. Alcuni avrebbero pagato in contanti per un'auto di seconda mano, ma ora sono così impegnati in altri aumenti del costo della vita che non hanno i soldi. Altri ancora sono stati catturati da prodotti finanziari sempre più sofisticati. Auto Trader ritiene che questa nuova dinamica sia permanente.

Gallina vecchia...

Comunque sia, questa cosa mi preoccupa. La gente sta cavalcando il treno del credito. I mutui e le carte di credito aumentano, così come il cibo, il riscaldamento e tutto il resto. Quindi ricorrono a un ulteriore credito per l'acquisto di un'auto. Sembrano sorprendentemente fiduciosi della loro stabilità finanziaria, in tempi immensamente instabili (vedi sopra). Perché non comprare una Volkswagen Golf o una Ford Focus di sei anni fa? Sono ancora buone auto e, anche se non più garantite, sono economiche da mantenere.

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